为什么打死都不要提前还房贷?提前还贷并不能节约钱

很多购房者买房的时候贷款，总是觉得每月还款有压力，有了钱就想提前还贷。于是就在到处咨询，到底什么时候提前还贷是划算的。专家的观点是，你买房子，无论是用公积金贷款还是用商业贷款，还款的方式是选择等额本金还是选择等额本息，根本不存在什么房贷“提前还款最佳时间点”，不需要提前还贷。

前言：很多购房者买房的时候贷款，总是觉得每月还款有压力，有了钱就想提前还贷。于是就在到处咨询，到底什么时候提前还贷是划算的。专家的观点是，你买房子，无论是用公积金贷款还是用商业贷款，还款的方式是选择等额本金还是选择等额本息，根本不存在什么房贷“提前还款最佳时间点”，不需要提前还贷。

提前还贷并不能节约钱 有钱拿去投资

在当下的低利率政策下，房贷的4.9%的利率实际上是低于市场上主流的理财产品收益的，而且多数购房者都享受到了8.5折-9.5折不等的利率折扣，如果只是为了“不想欠银行钱”而提前还贷，反而是相对亏钱的。

普通购房者大多采取的等额本息还款，这种还款方式偿还的本金是逐年增加的，这意味着开始还款时，偿还的大多为利息。如果已经还款超过总贷款期限的一半，那么就已经还清了总利息的70%，这个时候再进行提前还款的话，已经不能节约多少利息了。

而等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,再选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,不能有效地节省利息支出。

提前还贷 银行有算法“陷阱”

招商银行：不满一年而要提前还款的，要收取至少相对于实际还款额3个月的利息，而一年之后，则只需要一个月。

建设银行：不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。 一年到两年的收取2%，两年到三年的，收取1%。

农业银行：农业银行贷款不满一年提前还款的，以本金*月利率收取，贷款一年后，不会收取违约金。

工商银行：贷款不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%，贷款满一年后提前还款，则和农业银行一般，不收取任何违约金。

中国银行：贷款不满一年提前还款的，收取不超过六个月利息的违约金，贷款满一年后提前还款，和农业银行一样，不收取违约金。

交通银行：对提前还款额有规定，至少为每月还款额的六倍，部分提前还款者可每年免费还款一次。

还贷压力只有前十年 不需要提前还贷

在中国，虽然你买房子的按揭时间不相同，可能是20年、25年或者30年，但你真正有压力的供楼期只有10年。改革开放以后，货币超发就成为常态，中国的货币供应量增速在2012年之前，平均比GDP增速快10个百分点。换句话说，假如GDP没有水分，人民币购买力平均每年贬值10%。

这就是说，如果你买了一套房子，做了30年的按揭，每月还款1万元。如果M2增速超过GDP增速平均每年在10个百分点，那么10年之后你每月实际还款金额，只相当于按揭时候的三分之一，也就是每月3500元了。

（文章部分数据来自网络）